История с Дельта Банком, похоже, подходит к развязке. Возбуждено дело о его банкротстве. Деньги вернули всем обратившимся за вкладами гражданам, а вот с юрлицами и ипэшниками дела обстоят сложнее. Активов не хватает на возврат денег примерно 3 тысячам кредиторов. На фоне этого отзыв лицензии у нескольких небольших банков выглядит не таким уж рядовым событием. Чего ждать дальше? Об этом беседа с аналитиком исследовательской группы Businessforecast.by Александром Мухой.
— Любой кризис банковской системы имеет далеко идущие последствия. В США, например, несколько лет назад правительство вынуждено было вливать деньги в этот сектор, чтобы хоть как-то спасти ситуацию. У нас сейчас, конечно, не столь опасная ситуация. Но особое беспокойство вызывают проблемные предприятия, так как у них могут возникнуть сложности с выплатой кредитов. Какие риски сегодня существуют?
— Сейчас и вправду есть риск того, что отдельные предприятия не смогут полностью и вовремя расплачиваться по кредитам. Просроченная дебиторская задолженность только в феврале выросла на 15,4 процента. Для банков важно поддерживать кредитный портфель, который обеспечивает их процентный доход. Но у них есть и возможности уменьшить долговую нагрузку предприятий, которые столкнулись со сложностями. Например, можно увеличить срок погашения кредита, устроить фирме временные кредитные каникулы и так далее. В нынешней ситуации банкам и заемщикам нужно учитывать интересы друг друга.
— Сейчас действия Нацбанка носят упреждающий характер. Внезапных банкротств в этой сфере у нас не было более десяти лет. Опасных тенденций не наблюдается?
— Банковский надзор находится на очень высоком уровне. Национальный банк по признанию как наших, так и международных экспертов является одним из наиболее продвинутых госинститутов в стране. Но нужно учитывать новые вызовы и извлечь урок из ситуации с Дельта Банком.
— Минимальный нормативный капитал для всех банков установлен в размере 25 млн евро в эквиваленте. Можно ли назвать эту сумму разумной?
— С одной стороны, эти 25 млн евро увеличивают барьер для входа на рынок, не все это могут себе позволить, соответственно снижается уровень конкуренции. Может, следовало бы поставить разграничение по нормативному капиталу для банков, работающих с гражданами, и тех, кто обслуживает только юрлиц. Но есть и другая сторона. Очевидно, что центральный банк заинтересован в наличии добросовестных, вызывающих доверие участников рынка. Поэтому установленная планка не позволит прийти на рынок нечестным банкирам. Ну и, конечно, это некоторая подстраховка, дополнительная гарантия устойчивости банковского сектора в среднесрочной и долгосрочной перспективе. В конечном счете я считаю эту меру положительной и оправданной.
— Не только четыре банка, у которых отозваны лицензии, не соблюдают нормы по минимальному нормативному капиталу. Есть и еще кандидаты — Трастбанк, БТА Банк, ББМБ. Им дали шанс. Каких изменений стоит ждать в ближайшее время?
— Белорусский банк малого бизнеса в настоящее время продает лицензию и собственный капитал другим инвесторам. Наиболее вероятный вариант для Трастбанка и БТА Банка — их объединение, в таком случае им удастся выполнить требование по нормативному капиталу. Хотя не исключен и другой сценарий. БТА Банк может привлечь средства материнского банка или найти стороннего инвестора. Трастбанк может объединиться с МТБанком, новый акционер которого располагает соответствующими возможностями.
— На форумах под многими сообщениями об отзыве лицензии можно встретить комментарии в духе “Первый пошел”. Могут ли такие настроения иметь последствия?
— Что касается Дельта Банка — больше никто не “пойдет”. Это был неординарный случай. Банки, у которых отозвали лицензию из-за несоблюдения нормативного капитала, очень невелики. Так что их уход не особо скажется на работе системы в целом. К тому же, они не прекратят свое существование, а просто изменится их статус. Они станут небанковскими кредитно-финансовыми организациями. Сохранят свой кредитный портфель, но спектр рисков станет ниже и будет связан только с деятельностью нескольких корпоративных клиентов.
— Как вкладчикам обезопасить себя?
— Депозиты граждан, независимо от того, в каком банке они размещены, находятся под защитой государства. Поэтому я советовал бы ориентироваться на ставки и выбирать более доходные предложения. Но этот вариант не работает для юрлиц и индивидуальных предпринимателей. Им, напротив, стоит поступиться выгодой и отдавать предпочтение более надежным банкам — государственным или иностранным с надежными и солидными акционерами. При этом постоянно нужно интересоваться новостями, в том числе из-за рубежа (украинский Дельта Банк испытывал трудности еще в мае прошлого года), следить за финансовыми показателями банка, за общей ситуацией в стране.
gavrusheva@sb.by
