Начальник управления поддержки малого и среднего предпринимательства Банка развития Юлия Медведева отмечает, что из-за сложившейся мировой экономической ситуации значительная часть белорусских компаний столкнулась с некоторыми трудностями. «Однако немало наших клиентов утверждают: для них открылись новые ниши, они сейчас расширяют производство, нанимают новых сотрудников, — говорит специалист. — Естественно, им нужны приемлемые по стоимости финансовые ресурсы».
К своей широкой линейке кредитных продуктов для МСБ Банк развития в начале 2022-го добавил кредитный продукт «Стабилизационный». Его целевая аудитория — предприниматели, которые оперативно перестраивают свой бизнес под новые реалии. «Чтобы воспользоваться кредитным продуктом, необходимо соответствовать определенным критериям. Также стоит обратить внимание, что процентная ставка очень привлекательная — 7,5 процента годовых, а срок предоставления ресурсов — пять с половиной лет, — подчеркивает Юлия Медведева. — Причем она не привязана к ставке рефинансирования или другим плавающим показателям. Это дает возможность компаниям более качественно просчитывать и реализовывать стратегию развития предприятия».
Продукты Банка развития стали хорошим подспорьем для малого предпринимательства. Особенно в начале года, когда было очень много неопределенностей. Коммерческие банки либо приостанавливали кредитование, либо значительно повышали ставки. И тогда ресурсы Банка развития по всей их линейке были очень востребованы. Когда ставки на коммерческом рынке достигали и даже превышали 25 процентов годовых, самый дорогой его продукт был на уровне 14 процентов. Таким образом, белорусский институт развития осуществлял формирование конкурентной среды. В том числе и по этой причине к концу 2022-го банки стали снижать ставки по своим кредитным программам. В Банке развития не отрицают: некоторые коммерческие финансовые структуры предлагают уже заемные ресурсы по более привлекательной стоимости. Однако дешевые деньги предлагаются на относительно небольшой срок — до года. Но это не тот срок, в который можно комфортно уместить инвестиционный цикл.
Ключевая цель кредитных ресурсов — поддержать малый и средний бизнес в непростой ситуации.Юлия Медведева акцентирует: ключевая цель кредитных ресурсов ОАО «Банк развития» — поддержать малый и средний бизнес в непростой ситуации. Коммерческая составляющая не является превалирующей, хотя она и присутствует. «Мы стараемся соблюсти баланс, — объясняет эксперт. — С одной стороны, наши продукты должны быть доступными и подъемными для бизнеса. С другой — приносить небольшую прибыль, чтобы у Банка развития сохранялась и развивалась ресурсная база, чтобы увеличивались возможности по поддержке предпринимателей.
В отличие от некоторых коммерческих банков, которые, чтобы снизить накладные и транзакционные издержки, предпочитают финансировать крупные проекты, наша цель — предоставить кредитную поддержку как можно большему количеству небольших и средних компаний».Конечно, финансирование ориентировано на бизнес, который наиболее полно вписывается в экономическую стратегию государства. Условия есть, но они достаточно мягкие. По большому счету сложно найти сферу производственного бизнеса, которая бы не подпадала под тот или иной кредитный продукт. В линейке — продукты для стартапов, женского бизнеса, сельскохозяйственного производства… Всего 11 позиций в белорусских рублях. Если говорить про кредит «Стабилизационный», то он нацелен на переориентацию предприятий на импортозамещение и экспорт. Банк развития изучает внешнеторговые потоки и определяет товарные позиции, по которым складывается отрицательное сальдо. Если импорт превышает экспорт на 25 процентов, то эту товарную позицию относят к импортозамещающей. Если за отчетный период импортозамещающие позиции в обороте предприятия составляют свыше 50 процентов либо более 30 процентов выручки компании приходится на экспорт — он может смело претендовать на кредит. И эти пропорции кредитополучатель обязуется соблюдать на время предоставления ресурсов.
За 7 лет Банк развития выдал МСБ кредитов на сумму 1,3 миллиарда рублей и профинансировал более чем 7 тысяч субъектов хозяйствования.Юлия Медведева отмечает: к клиентам подходят максимально гибко. Любой бизнес — это риски. «Бывает, что по каким-то причинам у предпринимателя не получается выдерживать экспортное направление, — говорит специалист. — Можно рефинансировать свою задолженность: на других условиях, но приемлемых». Такие случаи были. И все решалось мирным путем. Также Юлия Медведева акцентировала, что белорусский бизнес — добропорядочный заемщик. И каких-то значимых проблем с возвратом ресурсов не возникает.
Банк развития не работает с малым и средним бизнесом напрямую, а через 16 банков-партнеров. Они и оценивают платежеспособность клиентов, их бизнес-планы, обеспечение возврата средств… Банк развития уже на окончательном этапе изучает заявки и выдает свой вердикт. Поэтому продукты доступны буквально во всех уголках Беларуси.
Сейчас ОАО «Банк развития» разрабатывает такой финансовый продукт для МСБ, как гарантии по финансовым обязательствам. Далеко не у всех предпринимателей в наличии обеспечение (имущество, поручительство или другие активы) для получения кредита. Банковская гарантия есть на рынке, но тарифы достаточно высокие. Продукт Банка развития должен повысить конкуренцию в этом сегменте.
В целом за семь лет кредитования МСБ выдано по линии Банка развития кредитов на сумму 1,3 миллиарда рублей более чем 7 тысячам субъектам хозяйствования. И в дальнейшем планируется масштабировать существующие направления работы и выводить на рынок новые продукты.
volchkov@sb.by
